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El crecimiento del endeudamiento genera una preocupación frecuente entre quienes acumulan atrasos con tarjetas de crédito, préstamos o billeteras virtuales: ¿Pueden embargar el sueldo por no pagar una deuda?En Argentina, la respuesta es sí, aunque para llegar a esa instancia debe existir previamente un proceso judicial.
Un banco, financiera o entidad acreedora no puede descontar directamente dinero del salario por una deuda impaga . Para que exista un embargo debe iniciarse un reclamo judicial, un juez debe ordenar la medida y posteriormente notificar al empleador, que será el encargado de realizar la retención correspondiente.
Por lo tanto, los llamados telefónicos, mensajes de WhatsApp o intimaciones realizadas por estudios de cobranzas no significan que exista un embargo . Habitualmente, antes de llegar a los tribunales, las entidades intentan cobrar la deuda o alcanzar algún acuerdo de refinanciación.
La Ley de Contrato de Trabajo N° 20.744 y el Decreto 484/87 establecen límites para proteger una parte de los ingresos del trabajador.
El Salario Mínimo Vital y Móvil (SMVM) es inembargable . A partir de allí, los porcentajes dependen del nivel de ingresos: si el sueldo no supera el equivalente a dos salarios mínimos, puede embargarse hasta el 10% de lo que exceda un SMVM . Cuando supera los dos salarios mínimos, el límite puede llegar al 20% del excedente .
El cálculo se realiza sobre la remuneración neta, una vez descontados los aportes correspondientes. La principal excepción son las cuotas alimentarias , donde el juez puede establecer porcentajes superiores.
Mucho antes de llegar a una instancia judicial, dejar de pagar puede afectar el historial crediticio . Los atrasos quedan registrados y pueden dificultar el acceso a nuevas tarjetas, préstamos y otros productos financieros.
A medida que aumenta el tiempo de mora, también empeora la situación del deudor y crece la posibilidad de que el acreedor avance con acciones judiciales.
Por otra parte, las deudas tienen plazos de prescripción, aunque esto no significa que simplemente desaparezcan después de determinado tiempo . Un pago parcial o determinadas acciones judiciales pueden modificar o reiniciar los plazos, por lo que cada situación debe analizarse particularmente.
Así, tener una deuda con una tarjeta, banco o plataforma financiera no implica perder automáticamente parte del salario . Para que exista un embargo debe intervenir la Justicia y, aun cuando sea ordenado, la legislación establece límites destinados a preservar una parte de los ingresos del trabajador.
