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La morosidad de las familias continúa en niveles elevados y muestra una fuerte concentración entre algunas de las principales entidades financieras y plataformas de crédito del país. Naranja X, Mercado Pago y Banco Galicia reúnen en conjunto unos 3,3 millones de clientes con deudas en situación irregular, de acuerdo con datos del Banco Central procesados por el economista y analista de datos Francisco Martinelli Massa, del Centro de Economía Política Argentina (CEPA).
La mayor cantidad corresponde a Naranja X , que entre Tarjeta Naranja y su compañía financiera digital suma alrededor de 1,7 millones de deudores morosos . En segundo lugar aparece Mercado Pago, con 1,1 millones , mientras que Banco Galicia registra unos 513.000 .
De acuerdo con el relevamiento, esas tres entidades concentran alrededor del 56% de los 5,9 millones de personas con deudas en situación irregular contabilizadas en el país.
La cantidad de clientes morosos, sin embargo, no necesariamente coincide con el volumen de dinero impago. Mercado Pago, por ejemplo, concentra alrededor del 3,4% del monto total de los préstamos a individuos en mora , pese a ubicarse segundo por número de clientes con atrasos.
También existen fuertes diferencias en cuanto a la deuda promedio por persona . En Mercado Pago se ubica en torno a los $457.000 , mientras que entre los clientes de Tarjeta Naranja alcanza aproximadamente $1,2 millones y en la compañía financiera digital vinculada a Naranja X ronda los $325.000 .
Los valores son considerablemente mayores entre varios bancos tradicionales. La deuda promedio de los clientes morosos asciende a unos $3,3 millones en Galicia; $1,8 millones en BBVA; $4 millones en Banco Nación; $3,9 millones en Banco Provincia; $2,3 millones en Macro y $6,3 millones en Santander .
Detrás de Naranja X, Mercado Pago y Galicia se ubican BBVA, con unos 448.000 clientes en situación irregular; Banco Nación, con 375.000; Recupero de Activos Fideicomiso Financiero, con 297.000; Banco Provincia, con 281.000; Macro, con 240.000; Santander, con 222.000; y Credil, con 186.000 .
Recupero de Activos presenta una particularidad respecto del resto: se especializa en adquirir carteras de créditos morosos originadas por otras entidades para posteriormente gestionar su cobro.
En cuanto al monto promedio adeudado, Credil registra alrededor de $631.000 por cliente , mientras que Recupero de Activos ronda los $560.000 .
Fuera de las entidades que encabezan el ranking por cantidad de morosos, también aparecen niveles elevados de deuda promedio en ICBC y Bancor, con alrededor de $3,8 millones; Banco Patagonia, con $2,1 millones; Crédito Argentino, con $1,5 millones; Megatone, con $1,4 millones; y Credicuotas y Cencosud, con aproximadamente $1,3 millones.
El escenario se desarrolla en un contexto de fuerte deterioro de la capacidad de pago de los hogares. Según el último informe del Banco Central, correspondiente a junio, el 12,8% del financiamiento otorgado a las familias por el sistema bancario se encontraba en situación irregular , mientras que para las empresas el indicador se ubicaba considerablemente más abajo, en el 3,5%.
